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美国保险税务问题和适用人群环亚娱乐ag88真人版

2019-02-19 21:51      点击:

  若保单持有人为外国人,无论理赔金额大小,无论受益人国籍/身份,保险理赔金全额免遗产税。

  若保单持有人为美国人,其理赔金额及其海内外资产将被计入遗产税免税额内。超出免税额部分必须被征收遗产税。2019年,赠与税及遗产税免税额为每人1,140万美元,大于2018年的1,118万美元。超过免税额者,应缴40%的赠与税及遗产税。

  若受保人身故发生在美国境外,一般理赔时间为4-8周。保险公司最常用的支付方式为:开支票寄至受益人指定地址。受益人可以把理赔金存入任何国家的任何银行账户内。存入保险公司为受益人开设的账户内,受益人可以随时支取部分或全部金额。如只支取部分,保险公司将支付固定利息于剩下的余额。

  对于不同的保险险种及保险产品适用人群是不一样的,我们以寿险为例简单说一下。

  Term (定期人寿保险):最早期也是最简单的保险类型。顾名思义,这类保险只保一定的期限,如10年、15年、20年和30年。被保险人如果在有效期内过世,保险公司赔付保额。好处是保费便宜,但不具有现金值,没有储蓄和投资的功能。而且保险合同到期后,由于被保险人年龄增长,再想购买保险就会变得非常的昂贵。这类产品最适合需要获得短期保障和预算比较有限的人。

  Whole life(终身人寿保险):所谓终身寿险,显而易见,就是该保险的有效期直至被保险人去世为止。你缴付的保费,在支付固定的保险成本之后,剩余的部分转换成现金值(cash value)。保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利,但是红利的发放与否与金额都是不保证的。随着时间的延长,保险内的现金值就会增加。如果投保人想提前取消保险,将只能取回一部分的现金值。分红给付标准不透明,现金值难以在生前使用是这类产品最大的问题。

  Universal Life(万能险):万能险,创新医疗:关于使用部分闲置募集资金购买理财产品到期赎回及购买,和终身寿险相似,都是保终身。 保费在支付了保险成本之后,会投入另设的账户进行投资。两者的区别在于,万能险的条例更为灵活,未来部落智能创意产品让现代生活,保单所有人可以在任何时间缴费,费用可多可少,但要达到最低的交费水平。它也有现金值,即所交费用和获利减去保险费用和收费。万能险的收益一般和利率市场挂钩,在目前的低利率大环境下,万能寿险的投资回报率一般都过低,这也使得投保人需要投入更高的保费来支付保险成本,才能维持保险的有效性。

  Variable Universal Life(投资型万能险):投资型万能险,由万能寿险演变而来,关键的区别在于,客户可以在保险公司提供的基金范围内选择投资不同的基金,从而获得相应的投资回报,上不封顶,而且收益不需要交税。但同时也不保底,如果现金账户在金融市场亏损过大,那么投保人就可以需要追加更多的现金来维持保险有效性。因此这里产品对客户/经纪人自身的投资水平要求比较高。

  Indexed Universal Life (指数型万能险):同样是万能险的一个变种,可以挂钩三大指数——美国标普500、香港恒生指数、德国30DAX指数,投资收益和这些指数走势挂钩,并且现金值是保本的,就算是指数跌了,现金值也可以得到2%左右的收益。数据显示,环亚娱乐ag88真人版,美国股票市场过去几十年平均年化收益在7.5%,多数年份有8%至10%左右的收益。相对来说,这一收益水平要好于仅投资债券市场类的保险品种的3%至4%的回报。除了同样具备避资本利得税和遗产税的功能之外,客户还可以随时从现金值里借钱出来,最多可以拿到现金值的90%,几乎是零利率而且同样不需要交税。凯发国际。因此它既可以在发生意外时给家人提供保障,又可以当作一个投资账户,在子女上大学,自己退休甚至平时进行大额采购时提取出来。返回搜狐,查看更多